Laskuri auttaa arvioimaan pitkäaikaissäästämisen tuottoa ja kokonaispääoman riittävyyttä. Katso selitteet ja esimerkit sivun lopusta.
Laskuri olettaa, että tuotot uudelleensijoitetaan kasvutyyppisesti (esim. rahastot/ETF-rahasto-osuudet).
Laskurin kentät kuvaavat säästöaikaa ja käyttöaikaa. Säästöaika voi olla yksinkertaisimmillaan vain alkupääoman tuoton kerryttämistä, mutta lisäksi voi määrittää kuukausisäästön määrän ja keston nykyhetkestä lähtien.
Käyttöaika tulee säästöajan jälkeen. Kokonaiskäyttöaika kuvaa aikaa milloin pääoma käytetään kokonaisuudessaan pois. Väliaikainen käyttöaika on ajanjakso kokonaiskäyttöajan alussa, jolloin nostetaan isompaa tai pienempää summaa
Katso esimerkit sivun lopusta
Alkupääoma: Sijoitetun pääoman määrä alussa
Kuukausisäästö: Kuukausittain säästettävä euromäärä. Jos kuukausisäästöaika on nolla, kuukausisäästö jatkuu kokonaissäästöajan loppuun
Kuukausisäästöaika: Jos on on tarkoitus säästää 40 vuotta, mutta kuukausittain laitetaan lisää rahaa säästöön vain 15 vuotta, on se kuukausisäästöaika. Loput 25 vuotta olemassa oleva pääoma kasvaa. Laita nolla jos tarkoitus on kerryttää vain alkupääomaa
Kokonaissäästöaika: Kokonaisaika, jonka ajan pääoman arvo kasvaa, eikä sen aikana pääomaa käytetä
Kokonaiskäyttöaika: Jos pääoma käytetään loppuun kokonaissäästöajan jälkeen, kuinka moneksi vuodeksi pääoman pitäisi riittää. Laita nolla jos kokonaissäästöajan jälkeen tarkoitus on käyttää vain tuottoja
Väliaikainen käyttöaika: Aika, jonka ajan kokonaissäästöajan jälkeen nostetaan ensin tietty aika eri summaa. Laita nolla, jos säästöajan jälkeen on tarkoitus käyttää vain tuottoja, tai käyttösumma on vakio
Väliaikainen käyttösumma: Summa, joka nostetaan väliaikaisen käyttöajan aikana. Laita nolla, jos säästöajan jälkeen on tarkoitus käyttää vain tuottoja, tai käyttösumma on vakio
Vuotuinen tuotto: Odotettu keskimääräinen inflaatiokorjattu vuosituotto prosentteina (brutto)
Verotettava osuus: Kun sijoituksia myydään, mikä on verotettava osuus prosentteina. Pitkäaikaissäästämisessä voi oletuksena pitää hankintameno-olettaman (omistus vähintään 10 vuotta) mukaista 60 prosenttia, eli hankinta-arvoksi katsotaan 40%
Veroprosentti: Kuinka paljon myyntivoittoa verotetaan kun pääomaa nostetaan. Tällä hetkellä pääomavero on 30% (alle 30 000€ vuodessa) tai 34% (yli 30 000€ vuodessa)
Esimerkki 1
Pekka on saanut perintöä 100 000 euroa ja sijoittaa sen kerralla. Hän ei ala säästää kuukausittain, ja aikoo nostaa tuottoja 20 vuoden päästä. Alkupääoma on 100 000 ja kokonaissäästöaika 20
Esimerkki 2
Mari, 37v, on jo säästänyt 30 000 euroa, ja aikoo säästää vielä 25 vuoden ajan 400 euroa kuukaudessa. Hän aikoo lopettaa työt 62-vuotiaana, ja myy sijoituksiaan ensimmäisen 5 vuoden ajan enemmän (2500 eurolla kuukaudessa) kunnes alkaa nostaa eläkettä. Hän suunnittelee käyttävänsä jäljellä olevan pääoman loppuun seuraavan 25 vuoden aikana.
Alkupääoma 30 000, kuukausisäästö 400, kuukausisäästöaika 25, kokonaissäästöaika 25, kokonaiskäyttöaika 30, väliaikainen nostoaika 5 ja väliaikainen nostomäärä 2500